【ダイジェスト】
COVID-19パンデミック以降、現金の使用が減少し、デジタル支払いが主流になっています。中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、中央銀行が管理するデジタル通貨で、金融市場の効率性向上や決済コストの削減などのメリットをもたらします。現在、130以上の中央銀行がCBDCの導入を検討しており、いくつかの国ではパイロットプロジェクトが開始されています。
CBDCシステムは、透明性、監査可能性、非否認性を備え、AMLやCFTなどの規制に準拠し、不正な支払いトランザクションを検出・報告する必要があります。また、既存の支払い・決済・流動性インフラとの相互運用性や、プライバシーの保護も重要な要件です。
IBM Researchは、CBDCのための高性能なトランザクション処理フレームワークを開発しています。このフレームワークは、プライバシー、透明性、耐故障性を組み合わせ、パーミッションドDLTを使用してプライバシーや耐故障性を実現し、CBDCのパフォーマンスとスケーラビリティの要件を満たしています。プロトタイプのパフォーマンス評価では、最大80,000 TPSの処理能力を実現しています。
トークン化は、金融資産のデジタル化を指す概念であり、CBDCは中央銀行マネーのトークン化の一例です。IBM Researchのフレームワークは、トークン化された資産のさまざまな応用に適用可能であり、透明性、相互運用性、耐故障性、プログラム可能性などの要件を満たします。
ニュース解説
COVID-19パンデミックをきっかけに、世界中で現金の使用が減少し、デジタル決済が主流となっています。この流れの中で、中央銀行デジタル通貨（CBDC）が注目されており、これは中央銀行が発行・管理するデジタル形式の通貨です。CBDCは金融市場の効率性を向上させ、決済の遅延やコスト、相手方リスクを削減する可能性を秘めています。現在、世界中の130以上の中央銀行がCBDCの導入を積極的に検討しており、一部の国では実際にパイロットプロジェクトが進行中です。
CBDCシステムは、透明性、監査可能性、非否認性といった特性を備えており、反マネーロンダリング（AML）やテロ資金供与防止（CFT）などの規制に準拠する必要があります。これらのシステムは、不正な支払いトランザクションを検出し、起源を特定して関連当局に報告する機能を持つ必要があります。さらに、既存の支払い・決済・流動性インフラとの相互運用性や、プライバシーの保護も重要な要件となっています。
IBM Researchは、これらの課題に対応するための高性能なトランザクション処理フレームワークを開発しました。このフレームワークは、プライバシー、透明性、耐故障性を組み合わせたもので、パーミッションド分散台帳技術（DLT）を使用してこれらの要件を満たしています。プロトタイプのパフォーマンス評価では、最大80,000トランザクション/秒（TPS）の処理能力を実現しており、これは小売CBDCの要件を大幅に上回るものです。
トークン化は、金融資産のデジタル化を指す概念であり、CBDCは中央銀行マネーのトークン化の一例です。IBM Researchのフレームワークは、トークン化された資産のさまざまな応用に適用可能であり、透明性、相互運用性、耐故障性、プログラム可能性などの要件を満たすことができます。これにより、金融資産のデジタル化が進むことで、より効率的で透明性の高い金融システムの構築が可能になります。
この技術の進展は、金融市場における新たなイノベーションを促進し、消費者や企業にとってより迅速で安全な決済手段を提供することが期待されます。しかし、プライバシーの保護やセキュリティの確保といった課題も同時に考慮する必要があります。また、規制当局は、新しい技術がもたらす変化に対応するための規制フレームワークを整備することが求められます。長期的には、CBDCやトークン化された資産が広く普及することで、国際的な決済システムの変革や、金融包摂の促進に寄与する可能性があります。
from Forging a framework for central bank digital currencies and tokenization of other financial assets.
