【ダイジェスト】
金融機関は、デジタルファーストの消費者の要求に応えるため、安全でシームレスな支払い体験を提供するために急速に近代化しています。しかし、デジタル支払いを可能にしながら、小切手などの既存の支払い機能を管理するという課題に直面しています。小切手の使用は世界的に減少していますが、米国では家賃や大きな取引のための人気の支払いオプションとして残っています。EUでは、2019年に21億枚以上の小切手が書かれ、特にフランスではその年に16億枚の小切手が処理されたとされ、依然として重要な量と見なされています。
多くの国々は支払いの近代化を受け入れ、採用を加速し規制するためのイニシアチブを導入しています。オーストラリア政府は、デジタル時代の支払い改革の一環として、2030年までに小切手を段階的に廃止することを公式に発表しました。このような状況では、金融機関は移行期間中に小切手を迅速かつ安全に処理する必要があります。
小切手の処理の大部分はレガシーインフラストラクチャー上に存在するため、新しい変更は支払いエコシステム全体にリスクを生じさせる可能性があります。金融機関は、小切手の量が減少するにつれて規模の経済が減少するため、処理コストの影響も管理する必要があります。
金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)によると、過去3年間で小切手詐欺の報告は2倍以上に増加しました。2022年には、小切手詐欺の可能性がある680,000件のケースが報告され、2021年の350,000件から23％増加しました。専門家は、今年の小切手詐欺による損失が240億ドルに達すると予測しています。
IBM®は、金融機関がクラウドの柔軟性とセキュリティを活用して、顧客のニーズに合わせて支払いを変革するために協力しています。IBM Payments Center™ (IPC) Check Services on IBM Cloud for Financial Services®は、変化する小切手量に対応するために拡大縮小できる管理された、安全なプラットフォームを提供します。このソリューションにより、銀行は変化する小切手処理ニーズに対応するセキュリティ、レジリエンス、コンプライアンス能力を備えたパートナーのエコシステムと取引できます。
IBM Cloud for Financial Servicesは、クライアントが最も敏感なワークロードに対してもクラウド採用を加速し、リスクを軽減するのに役立つように設計されています。IBM Financial Transaction Manager (FTM)は、小切手を含む金融取引を統合、調整、監視し、複数の支払いタイプにわたる一貫した処理を提供します。FTMは、即時支払い、SWIFT、ACH、SEPA、小切手処理、顧客オンボーディング、取引摂取などのための事前構築された機能を含みます。
IBM Payments Centerの管理サービスを利用することで、銀行は小切手処理とビジネスプロセスアウトソーシングにおける業界の専門知識にアクセスできます。このサービスは、支払いサービスにおける効率と価値を推進する最新技術を使用しています。
【ニュース解説】
金融機関は、デジタル化が進む現代社会において、消費者のニーズに応えるために支払いシステムの近代化を進めています。特に、セキュリティが強化されたシームレスな支払い体験を提供することが求められていますが、一方で、伝統的な支払い手段である小切手のシステムも維持する必要があります。米国では家賃の支払いなどで小切手が依然として広く使われており、EUでも特にフランスでの小切手の使用量が多いことが指摘されています。
支払いのデジタル化に向けた規制の圧力も高まっており、オーストラリア政府は2030年までに小切手の使用を段階的に廃止すると発表しています。このような状況下で、金融機関は既存の小切手システムを維持しつつ、デジタル支払いへの移行を進める必要があります。しかし、小切手の処理は古いインフラストラクチャーに依存しているため、新しい変更が支払いエコシステム全体にリスクをもたらす可能性があります。また、小切手の使用量が減少するにつれて、処理コストの管理も課題となっています。
小切手詐欺の増加も問題となっており、FinCENによると、小切手詐欺の報告は過去3年間で2倍以上に増加しています。小切手詐欺は比較的技術的な知識が少なくても実行可能であり、多くの被害者が存在するため、支払いの近代化によってセキュリティのギャップを埋めることが可能です。
IBMは、金融機関がクラウドの柔軟性とセキュリティを活用して支払いシステムを変革するための支援を行っています。IBM Payments Center™ (IPC) Check Services on IBM Cloud for Financial Services®は、変動する小切手の量に対応できるように設計されたプラットフォームを提供し、銀行がセキュリティやコンプライアンスを備えたパートナーとの取引を可能にします。IBM Financial Transaction Manager (FTM)は、小切手を含む様々な支払いタイプの統合、調整、監視を行い、金融機関が支払い操作を単一のプラットフォームに統合することを可能にします。
この技術により、金融機関は顧客の変化するニーズに迅速に適応し、既存のITインフラストラクチャへの影響を最小限に抑えながら、支払い戦略を近代化することができます。また、IBM Payments Centerの管理サービスを利用することで、銀行は小切手処理に関する業界の専門知識を活用し、ビジネスプロセスのアウトソーシングを行うことが可能です。これにより、金融機関は効率的かつコスト効果の高い小切手処理機能を提供し、敏感なデータを扱うエンタープライズコアバンキングワークロードに最適化されたソリューションを実現できます。
このような技術革新は、顧客の期待に応えるための支払い体験の向上、詐欺のリスク低減、運用コストの削減、そして金融機関のデジタルトランスフォーメーションを促進することに寄与します。しかし、新しいシステムへの移行は、既存の業務や顧客への影響を慎重に管理する必要があり、セキュリティやプライバシーの保護、規制への適合など、様々な課題に対応する必要があります。また、長期的には、デジタル支払いの普及によって、紙ベースの支払い手段が完全に廃止される可能性もあり、金融機関はこの変化に備える必要があります。
from Modernizing payments without disrupting legacy checks systems.
