現代の金融構造は、数十億人の人々が基本的な金融サービスや経済的機会にアクセスすることを阻んでいます。中央集権的な機関は、人口の不均等な割合にサービスを提供するよう設計されており、その結果、サービスを最も必要としている人々は資本、信用、およびサービスへのアクセスが限られています。SWIFTやACHのような数十年前のインフラは、金融機関、市場、および世界中の支払いネットワークの活動を指導していますが、最も支援を必要としている人々には役立っていません。
遅く、費用のかかる資金移動と資本市場への限られたアクセスは、数百万人の人々を金融的な幸福から遠ざけています。世界銀行と国連によると、世界的に約9人に1人が、移民労働者によって送金された推定6560億ドルの送金によって支えられています。200ドルの送金の世界平均コストは6.5%で、国連の持続可能な開発目標で概説された3%の目標の2倍であり、世界の最も脆弱な人々に数十億ドルのコストがかかっています。
アメリカのような堅牢なフィンテックエコシステムを持つ地域でも、銀行や金融へのアクセスのギャップが存在します。FDICによると、アメリカの世帯の4.5%が銀行口座を持っておらず、約590万人のアメリカ人が小切手の現金化や郵便為替などの非銀行金融サービスに約2億3000万ドルの手数料を支払っています。しかし、グローバルな金融サービスの速度を上げ、コストを削減し、これらの苦労しているコミュニティに金融を開放する技術があります。
オープンな金融データを活用することは、オープンファイナンス方程式の最初の半分です。オープンバンキングのような政策は、金融セクターの不透明性を切り裂き、システムの改善、アップグレード、および全面的な改革の機会を提供しています。イギリスでのオープンバンキングの採用により、消費者は銀行データを安全に共有し、従来の銀行よりも速く、安価で、より敏捷性のある金融アプリ、製品、およびサービスを提供する規制された第三者と共有できるようになりました。2023年2月現在、700万人以上のイギリスの顧客がオープンバンキングサービスを利用しています。
しかし、オープンファイナンスはオープンバンキング以上の意味を持ちます。データは、金融アクセスと包摂を構築するために、新しい革新的な技術と結びつける必要があります。そのような技術の一つがステーブルコインです。連邦準備制度によると、ステーブルコインは、米ドルなどの実世界の資産に暗号通貨取引をペッグすることによって安定性を提供するだけでなく、ほぼ完全にレガシーインフラを迂回する、実世界の低コストでほぼ即時のグローバル決済ソリューションを提供しています。これらのコスト優位性は、すでにグローバルな送金市場で実現されています。例えば、Circleなどのステーブルコイン発行者は、特に東南アジアとラテンアメリカで、送金がステーブルコインの使用の主要な推進力であると特定しています。
オープンな金融システムのグローバルな可能性を実現し、従来の金融機関と一般の人々の両方にそれらを探求するよう説得するためには、最初の日から安全でアクセス可能なネットワークを導入する必要があります。これがオープンな金融プロトコルが登場するところです。これらは、セキュリティやパフォーマンスを犠牲にすることなく金融を分散化する革新的な機能を提供します。
オープンファイナンスは未来です。ブロックチェーンは、今日の分散型金融（DeFi）のためのインフラ層を提供するだけでなく、今後数十年にわたってオープンファイナンスに向けた進歩の中核的な推進力となるでしょう。そして、モバイルが世界中のサービス不足のコミュニティでの取引を促進している間、Web3は真の金融アクセスと独立性のための手段となるでしょう。
【ニュース解説】
現在の金融システムは、多くの人々が基本的な金融サービスや経済的機会にアクセスすることを妨げているという問題が指摘されています。特に、中央集権的な金融機関は、人口の一部にしかサービスを提供しておらず、多くの人々が資本や信用、サービスへのアクセスが制限されている状況があります。これは、古い金融インフラが現代のニーズに対応できていないことが一因です。
このような背景の中、オープンファイナンスという概念が注目されています。オープンファイナンスは、金融データの共有や新しい技術の活用を通じて、より多くの人々に金融サービスを提供することを目指しています。例えば、オープンバンキングは、消費者が自分の銀行データを安全に共有し、新しい金融アプリやサービスを利用できるようにする政策です。これにより、従来の銀行よりも速く、安価で、柔軟な金融サービスが提供されるようになります。
また、ステーブルコインという技術もオープンファイナンスの一環として注目されています。ステーブルコインは、実際の資産に価値を連動させることで価格の安定性を提供し、国際送金などの分野で低コストかつ迅速な決済手段として利用されています。これにより、従来の金融インフラを迂回し、送金コストを削減することが可能になっています。
オープンファイナンスの実現には、安全でアクセスしやすいネットワークの構築が不可欠です。オープンな金融プロトコルは、セキュリティやパフォーマンスを犠牲にすることなく金融を分散化する機能を提供し、従来の金融機関もオープンバンキングAPIを通じて新しいサービスを受け入れ始めています。
この技術とインフラの進化は、将来的には金融アクセスの拡大と独立性の向上をもたらすと期待されています。ブロックチェーンは、分散型金融（DeFi）の基盤を提供するだけでなく、オープンファイナンスに向けた進歩の中心的な役割を果たすと見られています。また、Web3は、世界中のサービスが不足しているコミュニティでの取引を促進し、真の金融アクセスと独立性を実現する手段として期待されています。
しかし、オープンファイナンスの成功には、金融機関が閉鎖的な態度を改め、価値の共有やアクセス、イノベーションの拡大を受け入れる必要があります。このような変化は、金融サービスの利用者にとっても、金融システム全体にとっても、より良い未来をもたらす可能性があります。
from The Future Is Open Finance.
